في ظروف تطوير السوق المالية والاقتصاد الحالي ، يحتاج الشخص العادي إلى محو أمية مالية بشكل حيوي. أصبحت مهنة الاستشاري المالي أكثر وأكثر شعبية. إذا كان في وقت مبكر من ظهور اقتصاد السوق في روسيا ، تم استخدام خدمات هؤلاء المتخصصين بنشاط من قبل أصحاب الأعمال والمديرين ، واليوم المزيد والمزيد من الناس العاديين بحاجة إلى مساعدة من مستشار مالي مختص.
ميزات المهنة
ظهور مهنة المستشار المالي هو مطلب للوقت. لفهم تعقيدات هذا النوع من النشاط دون تعليم وخبرة خاصة أمر مستحيل بكل بساطة. إن ظهور فرص جديدة ، مرتبطة في المقام الأول بالاستثمار ، يفتح آفاق الأفراد والكيانات القانونية. مساعدة من المهنية في سوق الاستثمار هو المفتاح للاستثمار الناجح.
ما هو حجم الحاجة الحقيقية لمثل هؤلاء المتخصصين؟ بالنسبة للكيانات القانونية ، هناك حاجة حقيقية إلى الاستشاريين الماليين ، ومهمتهم تتجاوز الاستثمار بكثير. بالنسبة للأفراد ، يتوقف الأمر كله على مدى نشاط الشخص في سوق الخدمات ، سواء كان مهتمًا بضرب رأس المال ، سواء كان يعاني من مشاكل خطيرة في وضع الميزانية.
تهتم الدولة بزيادة معرفة المواطنين في مجال التمويل. ومن هنا دعم البرامج ذات الصلة لتحسين مستوى المعرفة في هذا المجال ، وتدريب الطلاب ، ووضع القواعد التشريعية التي تنظم أنشطة الممولين – المديرين.
يمكن أن يكون شكل تقديم الخدمات في مجال الاستشارات مختلفًا:
- محلل مالي ، موظف في الشركة ؛
- مستشار مالي مستقل
- شركة قانونية تقدم خدمات استشارية في مجال المالية والاقتصاد.
من الملائم أن يعمل الناس العاديون مع متخصصين مستقلين تلقوا التدريب المناسب. ومع ذلك ، فإن اختيارهم ليس بهذه السهولة. أصبحت مهنة الاستشاري المالي أكثر شعبية ، ومشكلة تدريب المتخصصين بطبيعة الحال. في الجامعات العامة والخاصة لا يوجد تخصص مثل المستشار المالي. يتم التدريب في التخصصات الأساسية في كليات الاقتصاد في مؤسسات التعليم العالي.
يجب على الاستشاري المالي الذي تم إعداده أن يعرف تفاصيل ونظرية وممارسة الخدمات التي يقدمها:
- التشريعات المالية والاقتصادية والضريبية والقانونية ؛
- الاتجاهات في تطوير وهيكل السوق المالي ؛
- قواعد المحاسبة
- مبادئ الرقابة المالية
- طرق التخطيط المالي
- طرق تقييم الأصول الملموسة من مركز المخاطرة / العائد.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك القليل من الشهادات حول التدريب الكامل. يجب أن يكون الاستشاري ممارسًا ، أي أن يكون لديه خبرة عمل حقيقية في التخصص في المجالات الرئيسية أو ذات الصلة: المحاسبة ، التأمين ، تحليلات عملية الأعمال ، الائتمان ، التدقيق ، إلخ.
مستشار مالي للأسرة
تعتبر مشاركة المتخصصين الخارجيين في إدارة ميزانية الأسرة أحد متطلبات الوقت. حتى في وجود التعليم الاقتصادي الأساسي والمعرفة بالتشريعات القانونية ، قد لا يكون لدى الشخص وقت كافٍ لتحليل الموقف ، ودراسة الاقتراحات الأكثر فائدة.
ومن هنا الحاجة لمثل هؤلاء المتخصصين. المستشار المالي الشخصي هو الشخص الذي سوف يحل المشاكل مع الأصول النقدية وغيرها ، وسوف يدفع الخيار الأكثر فائدة وأمنا ، سيساعد على اتخاذ القرار الصحيح.
ماذا يفعل
يمكن أن يساعد المحترف شخصًا عاديًا ، ويمكن أن تكون اتجاهات التعاون مختلفة.
يعمل المستشار المالي للأفراد في تقديم الخدمات التالية:
- تطوير LFP – الخطة المالية الشخصية ؛
- تخطيط الميزانية
- اختيار خيار القرض الأكثر ملاءمة ؛
- اختيار برنامج معاش موثوق ومربح ؛
- اختيار برنامج ممول من التأمين الأمثل ؛
- المساعدة في اختيار الخيارات الأكثر فائدة لوضع الودائع ؛
- المساعدة في إعداد الوثائق الضريبية والمحاسبية (الخدمة مثيرة للاهتمام ، بما في ذلك لأصحاب المشاريع الفردية) ؛
- المساعدة في مجال الاستثمار (شراء السندات والأسهم وشراء الذهب وما إلى ذلك) ؛
- إدارة الشؤون المالية الشخصية على أساس مستمر.
الخدمة الأكثر شيوعًا هي إعداد LFP. يضع الاستشاري مجموعة من التدابير التي تساعد على تحسين رفاهية الأسرة أو شخص واحد. ويمكن توجيه أنواع أخرى من المساعدة إلى كل من الآفاق والحل المؤقت للمشكلة الحالية. لذا ، فإن التشاور مع مستشار مالي يساعد على ضمان الشيخوخة مريحة ، وتوفير المال في تاريخ معين ، دون مخاطر كبيرة ، للحصول على دخل من رأس المال المتاح.
إذا كان لدى أي شخص أي مشاكل مع قرض بنكي أو يتطلب المساعدة في تقديم الإعلان إلى مصلحة الضرائب ، فيمكن للمستشار المالي الشخصي اتخاذ القرار في جميع الأسئلة.
متطلبات أخصائي
يمكن أن يؤدي نقص الخبرة في مجال الأنشطة المالية والقانونية إلى أخطاء جوهرية وتفاقم رفاهية العميل.
يجب على المستشار المالي للعائلة تلبية المتطلبات المفروضة على المتخصصين في هذا المجال:
- الحصول على دبلوم للتعليم العالي القانوني أو المالي والاقتصادي ؛
- العمل لمدة لا تقل عن سنة ؛
- امتلاك المهارات والتقنيات العملية اللازمة ؛
- أن يكون لديك تخصص في المجال الذي يهتم به العميل بالضبط ؛
- لمعرفة جميع التغييرات التشريعية التي تؤثر على مجال اهتمام العميل ؛
- لديك سمعة كمتخصص موثوق الذي يساعد الناس حقا.
- لديها نجاح مادي شخصي.
في بعض الحالات ، يحتاج المتخصصون إلى معرفة لغة أجنبية ، وتجربة مع الوكالات الحكومية ، وتجربة المبيعات الشخصية ، وعلم النفس.
كيف يمكنك العثور على مستشار مالي؟ أسهل طريقة هي استخدام الإعلانات. ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن المراجعات على المواقع يمكن دفع ثمنها ، والمعلومات – لا يمكن الاعتماد عليها. ولذلك ، فمن الأكثر موثوقية للتواصل مع أخصائي ، للتأكد من أن لديه دبلوم ، توصيات العملاء الحقيقيين والنجاح الشخصي في مجال الإدارة المالية.
ماذا يقول التشريع
بما أن الاستشاري المالي والقانوني لديه حق الوصول الكامل إلى أموال العميل ، فمن الضروري تنظيم العلاقات بينهما. إذا كنت تثق برفاهتك تجاه شخص غريب ، فعليك أولاً أن تكون واثقاً من كفاءته ، وثانياً ، أن تتمتع بالحماية القانونية في حالة حدوث مشاكل.
القوانين الحالية “حول سوق الأوراق المالية“و”حول منظمات التنظيم الذاتي في السوق المالية“تتطلب تعديلات فيما يتعلق بتوسيع حدود تقديم الخدمات إلى كل من الكيانات العامة والقانونية. في السنوات الأخيرة ، كان مجلس الدوما يعمل على تطوير الوثائق ذات الصلة. ومع ذلك ، لم يتم بعد اعتماد قانون الاستشاريين الماليين.
يصر صاغوا مشروع القانون على الخاتمة الإلزامية بين العميل والمستشار المالي لعقد القانون المدني الخاص بالأفراد ، حيث يجب تسجيل ما يسمى بالموارد المالية والاقتصادية للعميل. وفقا لهذا التعريف ، ينبغي تجميع LFP.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستشارين الماليين التصرف القانوني لميزانيات الأسرة والشخصية ، والمعاملات العقارية ، والتأمين على الحياة ، والقروض ، وما إلى ذلك. في المستقبل ، يمكن أن يصبحوا مديرين للتحكيم إذا كان الفرد لا يستطيع دفع قرض مصرفي كبير ويبدأ إجراء الإفلاس.
No Comments