Budżet rodzinny: dlaczego potrzebujesz doradcy finansowego

W warunkach rozwoju obecnego rynku finansów i gospodarki, zwykły człowiek potrzebuje wiedzy na temat finansów. Zawód konsultanta finansowego staje się coraz bardziej popularny. Jeśli na początku gospodarki rynkowej w Rosji z usług takich specjalistów są aktywnie wykorzystywane przez właścicieli firm i menedżerów, obecnie w pomocy kompetentnego doradcy finansista wszystkie zwykłe ludzie często potrzebują.

Cechy zawodu

Pojawienie się zawodu konsultanta finansowego jest wymogiem czasu. Zrozumienie zawiłości tego rodzaju działalności bez specjalnego wykształcenia i doświadczenia jest po prostu niemożliwe. Pojawienie się nowych możliwości, związanych przede wszystkim z inwestycjami, otwiera perspektywy dla osób fizycznych i prawnych. Pomoc profesjonalisty na rynku inwestycyjnym jest kluczem do udanej inwestycji.

Jak duża jest prawdziwa potrzeba takich specjalistów? W przypadku osób prawnych konsultanci finansowi są naprawdę potrzebni, a ich zadanie wykracza daleko poza inwestycje. W przypadku osób, wszystko zależy od tego, jak aktywna jest osoba na rynku usług, czy jest ona zainteresowana pomnożeniem kapitału, czy ma poważne problemy z budżetowaniem.

Państwo jest zainteresowane zwiększeniem umiejętności czytania i pisania obywateli w dziedzinie finansów. Stąd wsparcie odpowiednich programów mających na celu podniesienie poziomu wiedzy w tym zakresie, szkolenia studentów, opracowanie norm prawnych regulujących działalność finansistów-menedżerów.

Forma świadczenia usług w zakresie konsultacji może być różna:

• analityk finansowy, członek personelu firmy;
• niezależny doradca finansowy;
• firma prawnicza świadcząca usługi doradcze w zakresie finansów i gospodarki.

Dla zwykłych ludzi wygodnie jest pracować z niezależnymi specjalistami, którzy przeszli odpowiednie szkolenie. Jednak ich wybór nie jest tak prosty. Zawód konsultanta finansowego staje się coraz bardziej popularny, a problem szkolenia profesjonalistów w naturalny sposób powstaje. Na uniwersytetach państwowych i niepublicznych nie ma takiej specjalności jak konsultant finansowy. Szkolenie odbywa się w podstawowych specjalnościach na wydziałach ekonomicznych uczelni wyższych.

Przygotowany konsultant finansowy musi znać specyfikę, teorię i praktykę świadczonych usług:

• ustawodawstwo finansowe i gospodarcze, podatkowe i prawne;
• trendy w rozwoju i strukturze rynku finansowego;
• podstawy rachunkowości;
• zasady kontroli finansowej;
• metody planowania finansowego;
• metody oceny wartości niematerialnych z pozycji ryzyko / stopa zwrotu.

Ponadto dyplom ukończonego szkolenia jest niewielki. Konsultant powinien być lekarz, który ma mieć prawdziwe doświadczenie z pracy w tej specjalności pierwotnych lub pokrewnych dziedzin: księgowości, ubezpieczeń, analizy procesów biznesowych, finansowania, badania i tak dalej.

Rodzinny doradca finansowy

Zaangażowanie zewnętrznych specjalistów w zarządzanie budżetem rodzinnym jest jednym z wymogów czasu. Nawet w przypadku podstawowej edukacji ekonomicznej i znajomości przepisów prawnych, osoba może po prostu nie mieć wystarczająco dużo czasu, aby przeanalizować sytuację, przeanalizować najkorzystniejsze propozycje.

Stąd potrzeba takich specjalistów. Osobisty doradca finansowy to osoba, która rozwiąże problemy z pieniędzmi i innymi aktywami, poprowadzi najbardziej korzystną i bezpieczną opcję, pomoże podjąć właściwą decyzję.

Co robi

Profesjonalista może naprawdę pomóc zwykłej osobie, a wskazówki dotyczące współpracy mogą być różne.

Doradca finansowy dla osób fizycznych jest zaangażowany w świadczenie następujących usług:

• opracowanie LFP – osobisty plan finansowy;
• planowanie budżetu;
• wybór najkorzystniejszej opcji pożyczki;
• wybór wiarygodnego i rentownego programu emerytalnego;
• wybór optymalnego programu finansowanego z ubezpieczenia;
• pomoc w wyborze najkorzystniejszych opcji deponowania;
• pomoc w przygotowaniu dokumentacji podatkowo-księgowej (usługa jest interesująca, w tym dla indywidualnych przedsiębiorców);
• pomoc w zakresie inwestycji (zakup obligacji, udziałów, zakup złota itp.);
• zarządzanie finansami osobistymi na bieżąco.

Najczęstszą usługą jest przygotowanie LFP. Konsultant opracowuje zestaw środków, które pomagają poprawić dobrostan rodziny lub jednej osoby. Inne rodzaje pomocy można skierować zarówno na perspektywę, jak i na chwilowe rozwiązanie obecnego problemu. Tak więc konsultacja z doradcą finansowym pomoże zapewnić sobie komfortową starość, zaoszczędzenie pieniędzy w określonym terminie, bez poważnego ryzyka, uzyskanie dochodu z dostępnego kapitału.

Jeśli dana osoba ma jakiekolwiek problemy z kredytem bankowym lub wymaga pomocy w złożeniu deklaracji do organu podatkowego, wówczas osobisty doradca finansowy może podjąć decyzję o wszystkich pytaniach.

Wymagania dla specjalisty

Brak doświadczenia w zakresie działalności finansowej i prawnej może prowadzić do podstawowych błędów i pogorszenia dobrostanu klienta.

Doradca finansowy rodziny musi spełniać wymagania nałożone na specjalistów w tej dziedzinie:

• posiadać dyplom wyższej edukacji prawnej lub finansowej i ekonomicznej;
• pracować przez co najmniej rok;
• posiadać niezbędne umiejętności praktyczne i techniki;
• Aby mieć specjalizację dokładnie w obszarze, który jest zainteresowany klientem;
• wiedzieć o wszystkich zmianach legislacyjnych, które mają wpływ na obszar zainteresowania klienta;
• mają reputację niezawodnego specjalisty, który naprawdę pomaga ludziom;
• mieć osobisty sukces materialny.

W niektórych przypadkach specjaliści potrzebują znajomości języka obcego, doświadczenia z agencjami rządowymi, osobistych doświadczeń sprzedażowych i psychologii.

Jak znaleźć doradcę finansowego? Najprostszym sposobem jest użycie reklam. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że recenzje na stronach internetowych mogą być opłacane, a informacje – niewiarygodne. Dlatego najbardziej godna zaufania jest komunikacja ze specjalistą, aby mieć pewność, że posiada dyplom, rekomendacje prawdziwych klientów i osobisty sukces w dziedzinie zarządzania finansami.

Co mówi prawodawstwo

Ponieważ konsultant finansowy i prawny ma pełny dostęp do pieniędzy klienta, konieczne jest uregulowanie relacji między nimi. Ufając twojemu dobremu obcej osobie, najpierw musisz być pewny swoich kompetencji, a po drugie, mieć ochronę prawną w przypadku problemów.

Istniejące przepisy prawne “O rynku papierów wartościowych“I”Informacje o organizacjach samoregulujących się na rynku finansowym“Wymagać zmian w związku z rozszerzeniem granic świadczenia usług zarówno dla podmiotów publicznych, jak i prawnych. W ostatnich latach Duma Państwowa pracowała nad opracowaniem odpowiednich dokumentów. Jednak ustawa o konsultantach finansowych nie została jeszcze przyjęta.

Twórcy ustawy domagać się obowiązkowego zatrzymania pomiędzy klientem a finkonsultantom specjalnej umowy cywilnej dla osób fizycznych, które należy ustalić tak zwany profil finansowy i ekonomiczny klienta. Zgodnie z tym profilem, LFP powinno zostać skompilowane.

Ponadto finkonsultanty może legalnie zarządzać budżetu rodzinnego i prywatnego, nieruchomości, ubezpieczenia na życie, pożyczek i innych. W przyszłości będą mogli stać arbitrażowe dyrektorzy zarządzający, jeśli dana osoba nie jest w stanie zapłacić duże kredytu bankowego i wszczęcia postępowania upadłościowego.